아마 들어 보지 못했던 은행이 자리를 빼려고합니다. 웰스 파고 , 시가 총액 기준으로 두 번째로 큰 미국 은행으로 중소기업청 대출 1 위 대출 기관으로 자리 매김했습니다. 그리고 그 작은 은행은 올해 와이너리와 수제 증류주 제작자에게 최대 1 억 2,500 만 달러를 빌려줄 것으로 예상하고 있습니다.

“우리는 은행과 매우 비슷합니다. 우리는 가지가 없습니다. 우리는 창구가 없습니다. CSR이 없습니다. (고객 서비스 담당자.) 우리는 전통적인 방식으로 예금을 수금하지 않으며 전통적인 대출을하지 않습니다.”라고 칩 마한 (Chip Mahan)의 설립자, 회장 겸 CEO가 말했습니다. 라이브 오크 뱅크 . 하지만 그들이하는 일은 중소기업청 (SBA) 대출.

그들은 2017 년에 가족 와이너리, 수제 맥주 양조장 및 양조장에 최대 1 억 2,500 만 달러를 포함하여 총 18 억 달러를 대출 할 것으로 예상하고있다.

이에 비해 2016 년 연방 회계 연도에 웰스 파고는 전국적으로 총 19 억 달러에 달하는 SBA 대출을 승인했다고 대변인이 말했다.

그는 은행이“미래 예측 결과에 대해 추측하지는 않지만 Wells Fargo가 2017 년 연방 회계 연도 (2016 년 10 월 – 2017 년 2 월)의 첫 4 개월 동안 계속해서 선도적 인 SBA 7 (a) 대출 기관임을 말할 수 있습니다. ), 총 6 억 8 천만 달러 이상의 대출 2,318 건을 승인했습니다. '

Live Oak의 Mahan은“SBA 대출의 흥미로운 점은 대출금의 75 %가 미국 정부에 의해 보장된다는 것입니다. 그래서 우리는 그 조각을 패키징하고 매우 활동적인 2 차 시장에서 판매하여 더 많은 대출을 할 수 있습니다…”

나스닥에 상장 된 Live Oak는 지난 52 주 동안 주가가 거의 두 배에 달하는 것을 보았습니다. SBA가 대출 기관에 서비스를 제공 할 수있는 약 1,100 개 산업을 분석 한 결과“SBA는 많은 데이터를 가지고 있기 때문에 돈을 갚는 사람들을 찾았습니다. 기본 비율에 대한 것입니다.”라고 Mahan이 말했습니다.

Live Oak는 처음으로 수의사를 찾은 다음 치과 의사를 찾습니다. 와이너리, 양조장 및 증류주는 은행이 Keith Merklin을 Wells Fargo에서 멀리 유인하여 Wine and Craft Beverage 섹션의 총지배인이 될 무렵 추가되었습니다.

그들은 프로세스를 간소화하기 위해 소프트웨어를 사용하지만 SBA 대출에는 항상 더 많은 문서가 있다고 Merklin은 말했습니다. “우리가 수집하는 정보에 관해서는 일반 은행과 크게 다르지 않습니다. 우리는 여전히 3 년간의 사업 세 신고서, 3 년간의 개인 세금 신고서, 개인 재무 제표 및 이력서를 수집합니다.”

Merklin은 '우리가 매일 와이너리와 양조장을 살펴 본다는 사실을 통해 우리는 성장하고자하는 와이너리에서 우리가 찾고있는 것을 찾을 수 있습니다.'라고 말했습니다. '우리는 재무 상태가 어떤 모습이어야하는지 알고 있습니다.'

Live Oaks가 가진 유일한 무기는 고객에게 빠른 답변을 제공하는 능력이라고 Merklin은 말했습니다. “우리는 고객이 매우 바쁘다는 입장을 취합니다. 그리고 그들이 정말로 알고 싶어하는 것은 '내가 승인을 받았는지, 언제 돈을 주실 건가요? 앞으로 저를 도와 주실 수 있나요?'입니다.”

Live Oak Bank의 주가는 금요일 $ 20.80로 0.48 % 올랐고, NYSE의 Wells Fargo 주가는 1.05 % 상승한 $ 55.83으로 마감했습니다.